Te czynniki wpływają na koszt pożyczki online

Pożyczka online pozwala na szybkie zdobycie gotówki. Takie zobowiązanie pozwala pokryć nieprzewidziane wydatki, załatać chwilową dziurę w budżecie domowym lub wesprzeć w zakupie sprzętu domowego użytku. Jednak należy pamiętać, że do pożyczonej kwoty pożyczkodawca dolicza różne koszty, które mają decydujący wpływ na to, ile musimy oddać pieniędzy.

Sektor pożyczkowy w Polsce reprezentują obecnie 444 zarejestrowane instytucje pozabankowe, a ich aktywa są szacowane na 11,3 mld zł. Pożyczkodawcy pozabankowi udzielają co roku około 2,7 mln pożyczek o łącznej wartości 7,2 mld zł. Zobowiązania finansowe stanowią drugie co do wielkości źródło finansowania sektora pożyczkowego (32%) zaraz po kapitale własnym.

W ostatnim czasie na rynku pożyczkowym obserwowana jest zmiana modelu biznesowego. Na koniec roku 2017 udział rynku instytucji opierających swoją działalność na obsłudze domowej wynosił 41,8%, aby obecnie spaść o 7,3%. Natomiast znaczny wzrost odnotowały firmy pożyczkowe udzielające pożyczek online. Obecnie przez Internet przekazywanych jest 35,5% wszystkich zobowiązań finansowych w sektorze pozabankowym.

Należy podkreślić, że często klienci instytucji pożyczkowych są jednocześnie kredytobiorcami w banku, zatem to nie są osoby mające niską zdolność kredytową. 76% pożyczkobiorców z sektora pozabankowego ma aktywne zobowiązanie w banku. Klienci mający kredyt w banku i pożyczkę pozabankową najczęściej korzystają ze zobowiązań gotówkowych (konsumpcyjnych) – stanowią one dwie trzecie całości zadłużenia na rynku bankowym. Wybierając ofertę sektora pożyczkowego, coraz więcej konsumentów sięga po pożyczki ratalne dostępne przez Internet.

– Pożyczki ratalne online są jednymi z popularniejszych zobowiązań finansowych. W swojej formule bardzo przypominają kredyt gotówkowy, ponieważ można dzięki nim uzyskać wysoką kwotę finansowania oraz spłacać zobowiązanie w systemie ratalnym – mówi ekspert firmy udzielającej pożyczek online hapipożyczki. – Jednocześnie pożyczki ratalne online są bardziej dostępne, ponieważ firmy pożyczkowe są mniej restrykcyjne i mają mniejsze wymagania wobec klientów. Dodatkowo takie zobowiązania są udzielane przez Internet, a to zdecydowanie przyspiesza formalności i pozwala uniknąć wychodzenia z domu – podkreśla ekspert.

Najważniejsze koszty pożyczki online

Pożyczki pozabankowe, chociaż nie są kredytami, podlegają Ustawie o kredycie konsumenckim. Zgodnie z tą ustawą całkowity koszt zobowiązania finansowego to „wszelkie koszty, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt, w szczególnością są to: odsetki, opłaty prowizje, podatki i marże oraz koszty usług dodatkowych tj. ubezpieczenia”.

Do podstawowych kosztów pożyczki należą prowizja i oprocentowanie. Prowizja za udzielenie zobowiązania jest wyrażana procentowo i zależy od wysokości pożyczki – może wynosić od kilku do kilkunastu procent jej wartości. Natomiast oprocentowanie składa się ze stopy referencyjnej oraz marży pożyczkodawcy.

Dodatkowo do chwilówki online na raty mogą zostać doliczone różne opłaty, na przykład za rozpatrzenie wniosku, opłata przygotowawcza naliczana za przygotowanie dokumentów, opłata administracyjna naliczana za obsługę pożyczki oraz koszty ubezpieczenia zobowiązania.

Parametrem, który obejmuje wszystkie koszty związane z pożyczką, jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Wskaźnik ten procentowo w skali rocznej wskazuje stosunek pomiędzy całkowitymi kosztami ponoszonymi przez pożyczkobiorcę a kwotą zaciągniętej pożyczki.

Całkowity koszt pożyczki musi być zawarte w umowie

Jeśli chcemy poznać wszystkie koszty, gdy zaciągamy chwilówkę ratalną online, powinniśmy jeszcze przed podpisaniem umowy dokładnie zapoznać się ze wszystkimi opłatami zawartymi w dokumencie. Szczególną uwagę należy zwrócić na wszystkie koszty, o których nie zostaliśmy poinformowani w trakcie procedur pożyczkowych oraz na te, które zostały zapisane drobnym druczkiem. To wszelkiego rodzaju opłaty i koszty, które instytucja pozabankowa może naliczyć za opóźnienia w spłacie raty oraz koszty upomnień o terminową spłatę zobowiązania (np. monity, rozmowy telefoniczne, wiadomości SMS i e-maile).

Na ogólny koszt zobowiązania, oprócz opłat i kosztów naliczanych przez pożyczkodawcę, wpływają także inne czynniki. Jednym z nich jest wiarygodność wnioskującego o pożyczkę. Na to wpływa jego zdolność kredytowa, scoring oraz uzyskiwane dochody. Wiarygodny pożyczkobiorca jest przychylniej traktowany przez instytucję pozabankową, a do tego czasami może negocjować warunki pożyczki.

Dodatkowo warto wiedzieć, że Ustawa o kredycie konsumenckim dokładnie ustala sumę wszystkich opłat związanych z zawarciem umowy pożyczki. Kwota ta nie może przekroczyć 25% wartości udzielonego zobowiązania. Jednak do tych wyliczeń nie mogą być zaliczone opłaty wynikające ze zmiany lub wygaśnięcia zabezpieczeń, ubezpieczeń oraz kosztów ubezpieczenia spłaty pożyczki.

Pożyczka online to zobowiązanie, które możemy otrzymać szybciej i łatwiej niż kredyt w banku. Jednak podobnie jak każde inne finansowanie także pożyczka wiążę się z kosztami, które nalicza pożyczkodawca za pożyczenie kapitału. Wysokość tych opłat może być różna i jest ustalana indywidualnie przez konkretną instytucję pożyczkową. Należy zatem dokładnie przeanalizować wszystkie koszty, zanim podpiszemy umowę pożyczki.

Pożyczkodawcą jest IPF Polska Spółka z o.o. z siedzibą w Warszawie. RRSO oznacza Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. RRSO wynosi 9,72% . Produkt „Pożyczka dla Nowych Klientów” dostępny jest od 24.04.2019 r. wyłącznie dla konsumentów nieposiadających pożyczki w IPF Polska Sp. z o.o. w dniu złożenia wniosku. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej konsumenta. Ostateczne warunki pożyczki uzależnione są od poziomu wiarygodności kredytowej konsumenta. Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Więcej szczegółów w regulaminie na hapipozyczki.pl.